Парламентарии и банковский кризис | Les parlementaires et la crise bancaire

Экстренное поглощение Credit Suisse банком UBS вызвало шквал вопросов у политиков. Что привело к краху Credit Suisse? Почему не сработало правило «слишком большой, чтобы обанкротиться»? Какими инструментами располагают Нацбанк и швейцарский орган надзора за финансовыми рынками FINMA на случай кризиса? Какие риски для финансового центра может иметь слияние UBS и Credit Suisse? Какую ответственность несут бывшие и нынешние руководители Credit Suisse? Эти и другие темы находятся в центре внимания швейцарских парламентариев, собравшихся во вторник на внеочередную сессию, посвященную падению второго крупнейшего банка страны.

В частности, обе палаты парламента должны одобрить гарантии Конфедерации по кредитам на сумму 109 млрд франков. Напомним, что, в связи с поглощением Credit Suisse банком UBS, Берн предоставил UBS гарантии от возможных потерь при продаже некоторых активов своего бывшего конкурента в размере 9 млрд франков, а также стал гарантом кредитов Нацбанка для Credit Suisse на сумму до 100 млрд франков. Во вторник дебаты продолжались практически до полуночи, при этом Совет кантонов одобрил гарантии, а Национальный совет проголосовал против. Однако исход голосований ничего не изменит, так как отсутствие одобрения со стороны парламента не будет иметь юридической силы: финансовая делегация парламента одобрила гарантии в тот же день, когда было объявлено о поглощении; сами гарантии под кредиты были даны в рамках «чрезвычайного права», а решение Федерального совета уже не может быть отменено. Более того, вопрос о создании парламентской комиссии по расследованию даже не включен в повестку. По этой причине многие аналитики предполагают, что на специальной сессии не будет принято никаких конкретных решений, а сами заседания рискуют превратится в парад выступлений политиков, жаждущих внимания накануне выборов.

Тем не менее, сессия может оказаться не такой уж бесполезной. С одной стороны, инструменты парламента в ситуации с Credit Suisse ограничены. С другой, депутаты могут что-то изменить в будущем законодательстве. В частности, парламент может установить рамочные условия использования кредитов, в том числе возможность запрета на использование «чрезвычайного права» в случае предоставления новых гарантий. Парламентарии также рассмотрят ряд постулатов, которые могут заложить основу в отношении будущего регулирования системно значимых банков и помочь предотвратить следующий банковский кризис. Речь идет о необходимости ужесточения банковского регулирования, путем введения коэффициента достаточности капитала, возможного разделения швейцарской и международной банковской деятельности, усиления роли FINMA. Швейцарский орган надзора, к слову, уже извлек первые уроки из стремительного слияния двух банков, требуя расширения своих полномочий, включая право налагать санкции и возможность распределять обязанности среди членов руководства банков. 

Тем временем, Федеральный совет обязался в течение года подготовить доклад о поглощении Credit Suisse банком UBS, поддерживав постулаты, выдвинутые парламентскими комиссиями. Кроме того, министры постановили, что бонусы руководителей Credit Suisse должны быть отменены или сокращены как минимум на 25%. Решение затрагивает около тысячи сотрудников банка, которые лишатся в общей сложности 50-60 миллионов франков. Credit Suisse также должен будет изучить возможность возврата уже выплаченных бонусов. Как подчеркивается в правительственном коммюнике, эти меры «обеспечат должное рассмотрение ответственности высшего руководства за сложившуюся ситуацию». Согласно швейцарскому законодательству, правительство может наложить ограничения на бонусы системно значимых банков, если государство прямо или косвенно предоставляет финансовую поддержку.

Добавим, что процесс интеграции двух кредитно-финансовых учреждений займет несколько лет. В это турбулентное время UBS снова возглавил тичинец Серджио Эрмотти, который покинул этот пост в 2020 году. В его задачи будет входить урегулирование налоговых споров, в которые вовлечен Credit Suisse. Так, совсем недавно Сенат США представил доклад, обвиняющий Credit Suisse в помощи богатым американцам в уклонении от уплаты налогов на сумму 100 миллионов долларов. Напомним, что в 2014 году банк уже заплатил в США штраф в размере 2,6 млрд долларов. Кроме того, новый руководитель UBS должен будет сократить инвестиционное подразделение Credit Suisse, которое и стало причиной многих скандалов в последние годы. Наконец, объединение филиалов неизбежно приведет к увольнениям. По оценкам экспертов, под угрозой находятся около 10 000 рабочих мест. Серджио Эрмотти заверил, что всем сотрудникам Credit Suisse и UBS будет обеспечено равное отношение.