Швейцарские банкиры меняют правила ипотечного кредитования | Les banquiers suisses changent les règles des hypothèques

@NashaGazeta.ch

Начиная с 2012 года, власти Конфедерации предпринимают активные попытки избежать ипотечного кризиса. За признаками формирования пузыря на рынке недвижимости следят эксперты швейцарских и иностранных банков, которые опасаются возможного обвала цен и невозврата кредитов, доступных сегодня многим желающим.


Пытаясь ограничить доступ к дешевым заемным средствам, в 2012 году покупателям недвижимости разрешили использовать не более 10% (вместо 20%) средств, накопленных в виде пенсионных отчислений. Дважды правительство прибегало к помощи так называемого «контрциклического буфера», который позволяет обеспечить финансовую стабильность банков в случае невозврата кредитов и резкого снижения стоимости заложенного имущества. В свою очередь, Федеральная администрация по контролю за финансовыми рынками (FINMA) предлагала (пока безуспешно) заставить заемщиков быстрее погашать ипотечные кредиты.

Эффект от внедрения ограничений не позволяет с уверенностью говорить о том, что опасность разрыва ипотечного пузыря миновала. Согласно «индексу пузыря» на рынке недвижимости (Real Estate Bubble Index), который четыре раза в год рассчитывается банком UBS,

©UBS
в 1 квартале 2014 года его значение снизилось всего на 0,01 пункта по сравнению с предыдущим периодом, при этом показатель по-прежнему находится в зоне риска (1,22 или на 0,22 пункта выше зоны, характеризующей ипотечный бум).

На этой неделе Ассоциация швейцарских банкиров (SBA) выступила с предложениями по саморегулированию рынка ипотечного кредитования. Одна из мер, которую предлагают ввести сами банкиры, заключается в ускорении погашения долга. Заемщики должны будут снизить сумму задолженности до 2/3 стоимости заложенного имущества в течение 15, а не 20 лет, как предусмотрено действующими нормами. Амортизация долга будет проводиться равными долями. Нововведение не коснется существующих договоров ипотечного кредитования даже в случае изменения их условий (например, продления срока действия).


Кроме того, стоимость залогового имущества должна соответствовать меньшей из величин между стоимостью покупки недвижимости и рыночной ценой. Еще одна мера касается оценки финансовой состоятельности супругов: совместный доход будет приниматься во внимание только в том случае, если они несут солидарную ответственность перед кредитором.


Специалисты консалтинговой компании VermögensZentrum уже просчитали, насколько вырастут выплаты по ипотечным кредитам в соответствии с новыми требованиями SBA. Так, приобретая жилье стоимостью 1 млн франков, клиент банка может рассчитывать на кредит в размере 800 тысяч франков. При этом, в соответствии с требованиями законодательства, так называемая «ипотека первого ранга» составляет не более 65% стоимости имущества. Остальная сумма заемных средств (150 тысяч франков) приходится на «ипотеку второго ранга», по которой банки требуют более высокий процент. Именно эта сумма должна быть возвращена банку в течение 15 лет. Напомним, сегодня в распоряжении заемщиков есть 20 лет на погашение «ипотеки второго ранга».


Таким образом, по действующим правилам, ежегодно владелец жилья тратит 57500 франков: 7500 – на погашение кредита, 40000 (5%) – на уплату процентов и 10000 (1%) – на обслуживание. По новым нормам на выплату долга придется отложить дополнительно 2500 франков в год.


Для получения требуемой суммы кредита сегодня в банк нужно представить сведения о ежегодном доходе в размере не менее 172500 франков. В соответствии с новыми правилами, эта сумма вырастет до 180000 франков. А это значит, что для претворения в жизнь мечты о собственном жилье швейцарцам придется зарабатывать на 4,2% больше. Или оставаться нацией арендаторов

КУРСЫ ВАЛЮТ
CHF-USD 1.26
CHF-EUR 1.08
CHF-RUB 102.58
Афиша

Ассоциация

Association

Популярное за неделю
Яёи Кусама. Наивно. Супер

Этой осенью в Швейцарии проходит первая ретроспектива самой известной в мире японской художницы – Яёи Кусамы. Рассказываем, как устроена эта эпохальная выставка Фонда Бейлера, которая еще до открытия вызвала настоящий ажиотаж среди швейцарских (и не только) ценителей современного искусства. 

Cette question est au cœur du nouveau recueil d’essais de Mikhaïl Chichkine, Le Bateau de marbre blanc, paru récemment en français aux éditions lausannoises Éditions Noir sur Blanc et disponible dans les librairies de Suisse, France, Belgique et Canada.

Самое читаемое

Обречена ли русская культура?

Этот вопрос – в центре нового сборника Михаила Шишкина «Корабль из белого мрамора», вышедшего недавно на французском языке в лозаннском издательстве Éditions Noir sur Blanc и доступного в книжных магазинах Швейцарии, Франции, Бельгии и Канады.

Люба Манц: Женщина-легенда
Накануне Международного женского дня мы с удовольствием знакомим наших читателей с еще одной из наших выдающихся соотечественниц.