Отличные результаты швейцарских кантональных банков | Excellents résultats des banques cantonales suisses

Кантональные банки справились с нестабильностью фондовых рынков и геополитическими проблемами и извлекли выгоду от краха Credit Suisse и роста процентных ставок, продемонстрировав в прошлом году прекрасные показатели. Согласно коммюнике Ассоциации швейцарских кантональных банков, их общая чистая прибыль в 2023 году составила 4,3 млрд франков, что на 693,2 млн больше, чем годом ранее.

Так, за прошлый год Кантональный банк Цуга увеличил свою прибыль более чем на 28%, а Кантональный банк Санкт-Галлена заработал почти на 13% больше. В Женевском кантональном банке прирост составил более 31%, в Водуазском и Базельском – по 21%, а в Цюрихском – 17%.

Чтобы продемонстрировать, насколько значительна прибыль банков, журналисты Blick сравнили ее с финансовыми показателями сорока крупных швейцарских предприятий, включая Stadler, Autoneum, Emmi, Georg Fischer, Implenia, Kudelski, Oerlikon, Rieter, Schindler, Sulzer, Swatch и других. Оказалось, что кантональные банки принесли больше прибыли, чем все эти компании вместе взятые!

Положительная динамика наблюдалась во многих сферах деятельности. Процентные доходы выросли на 24,5% до 7,6 млрд франков, доходы от комиссионного бизнеса и услуг – на 1,4%, а от торгового бизнеса – на 4,8%. В целом операционный доход всех кантональных банков увеличился на 16% и составил 11,7 млрд. Общий баланс остался стабильным и составил 780,1 млрд франков. А общая сумма кредитов на конец 2023 года равнялась 536,7 млрд франков, из которых львиная часть (479 млрд франков) пришлась на ипотеку. Банки укрепили свою капитализацию: собственный капитал составил 59,9 млрд франков (+6,1%), при этом все 24 кантональных банка по этому пункту значительно превышают нормативный порог. «В неспокойные времена кантональные банки часто воспринимаются клиентами банков как надежная гавань», - подытожил глава Ассоциации швейцарских кантональных банков Ханспетер Хесс.

Хорошие показатели отразились на численности персонала: было создано 873 новых рабочих места. В целом, к концу 2023 года в кантональных банках работало 20 306 сотрудников с полной занятостью.

От роста банковских доходов выиграли также кантоны и муниципалитеты, так как распределяемая между ними доля увеличилась. В частности, в их пользу было направлено около 2,1 млрд франков, что составляет почти половину прибыли и соответствует сумме около 240 франков на каждого жителя Швейцарии.

Что касается клиентов, то далеко не все из них ощутили эффект от роста доходов банков. Швейцарские банки нередко подвергаются критике за то, что они не спешат повышать процентные ставки по сберегательным счетам, продолжая получать значительную прибыль за счет своих клиентов. Почему? В интервью газете Le Temps президент Водуазского кантонального банка (BCV) Эфтихия Фишер объяснила, почему процентные ставки по вкладам не могут повышаться мгновенно. По ее словам, это вопрос устойчивости, в том числе самого BCV. «Часть миссии BCV заключается в поддержке роста экономики кантона Во и развития общества с учетом требований устойчивого развития. Как кантональный банк, мы в первую очередь отвечаем за устойчивость в экономическом плане: мы должны обеспечить, чтобы банк всегда выполнял свои задачи. Поэтому наша склонность к риску должна быть умеренной, и мы не должны вести бизнес с отрицательной доходностью», - пояснила она, добавив, что банк оставляет себе только ту часть прибыли, которая необходима для финансирования своего роста, возвращая остальное в виде дивидендов и кантональных и коммунальных налогов в экономику кантона. Эфтихия Фишер также напомнила о том, что в течение семи лет в Швейцарии действовали отрицательные процентные ставки. Однако BCV старался защитить мелких вкладчиков: выплачивать отрицательные проценты пришлось менее 1% клиентов банка (в основном это были крупные компании и институциональные клиенты). Более того, BCV не увеличивал комиссию за обслуживание карт, счетов или платежей.

Добавим, что швейцарцы известны своей инертностью в вопросах выбора банка и очень редко меняют его – возможно, зря. В недавнем интервью газете NZZ am Sonntag покидающий свой пост глава Нацбанка Швейцарии Томас Йордан еще раз подчеркнул решающую роль конкуренции между экономическими игроками: «Ответственность в равной степени лежит и на клиентах. Если вы переходите в другой банк, который платит больше процентов, это заставляет ваше текущее учреждение реагировать».