четверг, 10 октября 2024 года   

История швейцарской банковской тайны |Histoire du secret bancaire suisse

Автор: , Женева, .

Фото - Наша газета

Швейцарская банковская тайна под угрозой? (pictet.com)

Журнал La banque Suisse рассказал об истории возникновения гордости гельветов - незыблемой тайны швейцарских банковских вкладов. Ведь еще в 1985 году женевский частный банкир Жак Дарье, стремясь отстоять интересы своих вкладчиков перед натиском парижской полиции, скомкал и проглотил документы с конфиденциальной информацией, прежде чем стражи правопорядка не успели и глазом моргнуть. Такова ли ситуация ныне в среде частного банкинга Швейцарии? Комментарии специалистов.

В наши дни многие частные банкиры хотели бы похвастаться таким героическим поведением. Кризис, увы, подточил основы, казалось бы, незыблемого принципа швейцарской индустрии денег. «Пошатнулась вся система фондовых ценностей, а финансовые рынки просто отражают вытекающую отсюда ситуацию нестабильности. В то же время это представляет для нас и новые интересные возможности», - отметил акционер частного холдинга Lombard Odier Darier Hentsch Ричард Намани.

Швейцарские частные банкиры, баловни судьбы, привыкшие играть миллиардами, удивленно протирают глаза. Обеспокоенные клиенты уже ничего не хотят слушать о новых инвестициях или уходят на азиатские рынки. «Стало трудно оправдать размеры наших комиссионных в глазах клиентов», - признал акционер частного женевского банка Pictet Жак де Соссюр.

Расплата за годы благоденствия


«Если в 2011-м многие швейцарские частные банки едва достигли порога рентабельности, то в будущем году, впервые за всю историю своего существования, они отметят пассивные показатели», - предсказал управляющий цюрихскими фондами Бит Виттманн, владелец компании Dynapartners. По мнению банкира, многие финансовые учреждения слишком долго и беззаботно почивали на своих лаврах и доводили до абсурда масштабы своей деятельности с иностранными клиентами и их авуарами. «Сегодня банки расплачиваются за увлечения прошлого», - констатировал Рэй Судах, в прошлом – сотрудник UBS, а ныне консультант по вопросам управления предприятий.

По результатам опроса, недавно проведенного женевским фондом Fondation Genève Place Financière, почти половина женевских банков ожидала в 2011 году отток средств клиентов. 2012-й финансовый год обещает быть «трудным», если не сказать «весьма трудным». Более 20% опрошенных учреждений заложили в бюджет на 2012 год снижение своих результатов до 14%.

Ничего удивительного, что в таких условиях общепринятые устои рушатся. Закончилась эра стабильного рынка труда на банковской ниве. После банков Julius Bär, Clariden Leu, Union Bancaire Privée, и Banque Privée Pictet недавно расстался со своими старыми сотрудниками по причине внутренних реорганизаций. В банке Lombard Odier ввели практику увольнять консультантов, которые не достигли поставленных задач. Третий по размеру частный женевский банк Mirabaud пояснил: «Если условия будут и в дальнейшем ухудшаться, мы будем вынуждены пересмотреть свою позицию».

Жан Кальвин благословил извлекать прибыль, «угодную Богу»

Какие же должны были случиться потрясения, чтобы пошатнуть сам фундамент финансовой системы гельветов – банковскую тайну? В течение столетий частные банкиры тихонько проворачивали свои дела, оттачивая по пути миф о неприкосновенности тайн своих клиентов. Не счесть уже легенд, которые овевали элегантных господ-гугенотов, бежавших в XVI веке в город реформатора Кальвина из Франции, охваченной смутой религиозных войн. Отныне Женева стала важным торговым центром, чуть только ее теократический правитель Жан Кальвин провозгласил богоугодным занятием извлечение прибыли путем упорного труда и выполнения своего долга. Это значит, что в отличие от крупных финансовых учреждений, частные банки преследовали не одну только цель – извлечь как можно больше выгоды. Они дорожили своей протестантской моралью, руководствуясь принципом: «Деньги – результат вашего труда, но мысли ваши – для Бога».

В середине XVIII-го – в начале XIX века появляются первые банки, которые существуют до сих пор - Wegelin в Санкт-Галлене, Leu в Цюрихе, Lombard Odier, Pictet и Mirabaud в Женеве. Они стали впоследствии символом швейцарского управления состоянием и сосредоточили в своих хранилищах колоссальные средства. Последний пункт немаловажен, так как классический частный банк создается рядом компаньонов, которые несут личную ответственность за обязательства, взятые от имени их учреждения, и готовы покрыть непредвиденные убытки в неограниченных размерах за счет своих собственных средств. В худшем из вариантов, они потеряют все, оставив себе самый необходимый минимум. Сегодня только 13 финансовых учреждений Швейцарии могут быть квалифицированы, как «частные банки», в соответствии с упомянутым выше критерием, в то время как остальные стали акционерными обществами.

В XX веке частные банки достигли своего апогея. Они уже давно соблюдали принцип секретности относительно операций клиентов. И лишь в 1935 году Швейцария утвердила банковскую тайну на законодательном уровне. С этого момента банковские служащие не имели права разглашать какую-либо информацию о клиентах перед органами власти, за исключением случаев налоговых правонарушений. Здесь следует оговориться: вступать в контакт с властями разрешалось только в том случае, если клиент намеренно сфальсифицировал документы или подпись в обход налоговых постановлений, однако данная оговорка не распространялась на случаи сокрытия суммы облагаемых доходов (без совершения финансового правонарушения), когда клиент просто «забыл» указать какие-либо данные в своей налоговой декларации. Поскольку последний случай квалифицировался только как административное правонарушение, а не как уголовное преступление, швейцарские банки не зависели от иностранных органов власти.
 
Восьмидесятилетняя неприкосновенность

Банковская тайна оставалась святая святых швейцарского финансового бизнеса в течение восьми десятилетий, что способствовало гипертрофированному развитию рынка в стране. Да, флагманскими кораблями великой Армады оставались крупные банки, а в их тени юрко сновали корсары – частные банкиры, накопляя тихо, скромно и конфиденциально в своих трюмах несметные сокровища. Казалось, никакой кризис не в силах был поколебать эту флотилию. И лишь в 2008-м, когда банк UBS попал в сети американского правосудия по обвинению в преступной оффшорной практике, Швейцария смягчила свои правила в отношении банковской тайны под давлением зарубежья. Финансовое цунами и неразбериха на бирже в том же году положили конец золотому веку швейцарского частного банкинга.

С тех пор в среде частных банкиров нарастает атмосфера неуверенности. После банкротства американского банка Lehman Brothers в сентябре 2008 года, а затем спасения банка UBS всего несколькими месяцами позднее, стало очевидно, что даже самые непоколебимые киты финансовой системы могут рухнуть.

И все же Швейцария по-прежнему остается привлекательным финансовым раем, а частные банки в нынешние нестабильные времена могут вполне выжить на своих колоссальных запасах. Миллиарды, накопленные за последние десятилетия, помогут вынести все беды и невзгоды. Если частные банки и не обязаны публиковать ежегодные отчеты о своей деятельности, беглый взгляд на фонды, находящиеся в их управлении, расскажут о многом. Например, в банке Lombard Odier депозиты сократились за последние два года со 147 до 140 миллиардов франков; в банке Pictet за тот же период – с 388 до 364 миллиардов; в банке Mirabaud – с 23 до 22 миллиардов. А это значит, что Швейцария почти все так же процветает и привлекает к себе иностранных клиентов.

Организация экономического сотрудничества и развития и Большая двадцатка продолжают между тем оказывать давление на Швейцарию, требуя большей уступчивости. США подозревают десятку швейцарских банков в участии в операциях по обходу налогового законодательства. Швейцарские частные банкиры прекрасно понимают, что как только их пресловутая тайна операций клиентов канет в Лету, настанет и конец их благоденствию. Поистине, частное банковское дело стало рискованной профессией. Если в 1900-м году в стране насчитывалось 700 частных банкиров, то в 1934-м Ассоциация частных банкиров имела в своих рядах 42 члена; в 1981-м их число уменьшилось до 25, а сегодня остается 13. Одно можно сказать с совершенной определенностью -  математическим суеверием финансисты-гельветы никогда не страдали!



PDF версия статьи

 

Добавить комментарий

Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь , чтобы отправить комментарий
КУРСЫ ВАЛЮТ
CHF-USD 1.17
CHF-EUR 1.06
CHF-RUB 113.06

Ассоциация

Association

Association Association

Association Association

СОБЫТИЯ НАШЕЙ ГАЗЕТЫ
ПОПУЛЯРНОЕ ЗА НЕДЕЛЮ

«Любовь никогда не перестает»

19 октября во Французской церкви Берна состоится бесплатный концерт духовной и классической музыки, главная движущая сила и цель организаторов которого – любовь.

Всего просмотров: 668

Музейная осень в Швейцарии

Если погода не располагает к прогулкам, нужно идти в музей!

Всего просмотров: 579

В Женеве арестовали виллу Владимира Плахотнюка

Cогласно постановлению Федерального уголовного суда Швейцарии, Швейцарская Конфедерация предоставила Молдове взаимную помощь в рамках проводимого ею расследования.

Всего просмотров: 578
СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

Русская грязь и русский секс на женевской сцене

До 9 мая на сцене Большого театра Женевы идет опера Дмитрия Шостаковича «Леди Макбет Мценского уезда». Мы побывали на премьере.

Всего просмотров: 18,724

Хруст судьбы

Сегодня в книжные магазины Швейцарии и Франции поступит книга Елены Чижовой «Повелитель вещей», французский перевод которой подготовило лозаннское издательство Editions Noir sur Blanc.

Всего просмотров: 791

Швейцарские рестораны с интересной историей

Фото - Наша газета В разных частях Конфедерации существует множество кафе и ресторанов, история которых так же длинна, как и интересна. Приглашаем читателей совершить тур по таким заведениям…

Всего просмотров: 14,888
© 2024 Наша Газета - NashaGazeta.ch
Все материалы, размещенные на веб-сайте www.nashagazeta.ch, охраняются в соответствии с законодательством Швейцарии об авторском праве и международными соглашениями. Полное или частичное использование материалов возможно только с разрешения редакции. В случае полного или частичного воспроизведения материалов сайта Nashagazeta.ch, ОБЯЗАТЕЛЬНА АКТИВНАЯ ГИПЕРССЫЛКА на конкретный заимствованный текст. Фотоизображения, размещенные редакцией Nashagazeta.ch, являются ее исключительной собственностью. Полное или частичное воспроизведение фотоизображений без разрешения редакции запрещено. Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные читателями в комментариях и блогерами на их личных страницах. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции.
Scroll to Top
Scroll to Top