История швейцарской банковской тайны |Histoire du secret bancaire suisse

Журнал La banque Suisse рассказал об истории возникновения гордости гельветов - незыблемой тайны швейцарских банковских вкладов. Ведь еще в 1985 году женевский частный банкир Жак Дарье, стремясь отстоять интересы своих вкладчиков перед натиском парижской полиции, скомкал и проглотил документы с конфиденциальной информацией, прежде чем стражи правопорядка не успели и глазом моргнуть. Такова ли ситуация ныне в среде частного банкинга Швейцарии? Комментарии специалистов.

В наши дни многие частные банкиры хотели бы похвастаться таким героическим поведением. Кризис, увы, подточил основы, казалось бы, незыблемого принципа швейцарской индустрии денег. «Пошатнулась вся система фондовых ценностей, а финансовые рынки просто отражают вытекающую отсюда ситуацию нестабильности. В то же время это представляет для нас и новые интересные возможности», - отметил акционер частного холдинга Lombard Odier Darier Hentsch Ричард Намани.

Швейцарские частные банкиры, баловни судьбы, привыкшие играть миллиардами, удивленно протирают глаза. Обеспокоенные клиенты уже ничего не хотят слушать о новых инвестициях или уходят на азиатские рынки. «Стало трудно оправдать размеры наших комиссионных в глазах клиентов», - признал акционер частного женевского банка Pictet Жак де Соссюр.

Расплата за годы благоденствия

«Если в 2011-м многие швейцарские частные банки едва достигли порога рентабельности, то в будущем году, впервые за всю историю своего существования, они отметят пассивные показатели», - предсказал управляющий цюрихскими фондами Бит Виттманн, владелец компании Dynapartners. По мнению банкира, многие финансовые учреждения слишком долго и беззаботно почивали на своих лаврах и доводили до абсурда масштабы своей деятельности с иностранными клиентами и их авуарами. «Сегодня банки расплачиваются за увлечения прошлого», - констатировал Рэй Судах, в прошлом – сотрудник UBS, а ныне консультант по вопросам управления предприятий.

По результатам опроса, недавно проведенного женевским фондом Fondation Genève Place Financière, почти половина женевских банков ожидала в 2011 году отток средств клиентов. 2012-й финансовый год обещает быть «трудным», если не сказать «весьма трудным». Более 20% опрошенных учреждений заложили в бюджет на 2012 год снижение своих результатов до 14%.

Ничего удивительного, что в таких условиях общепринятые устои рушатся. Закончилась эра стабильного рынка труда на банковской ниве. После банков Julius Bär, Clariden Leu, Union Bancaire Privée, и Banque Privée Pictet недавно расстался со своими старыми сотрудниками по причине внутренних реорганизаций. В банке Lombard Odier ввели практику увольнять консультантов, которые не достигли поставленных задач. Третий по размеру частный женевский банк Mirabaud пояснил: «Если условия будут и в дальнейшем ухудшаться, мы будем вынуждены пересмотреть свою позицию».

Жан Кальвин благословил извлекать прибыль, «угодную Богу»

Какие же должны были случиться потрясения, чтобы пошатнуть сам фундамент финансовой системы гельветов – банковскую тайну? В течение столетий частные банкиры тихонько проворачивали свои дела, оттачивая по пути миф о неприкосновенности тайн своих клиентов. Не счесть уже легенд, которые овевали элегантных господ-гугенотов, бежавших в XVI веке в город реформатора Кальвина из Франции, охваченной смутой религиозных войн. Отныне Женева стала важным торговым центром, чуть только ее теократический правитель Жан Кальвин провозгласил богоугодным занятием извлечение прибыли путем упорного труда и выполнения своего долга. Это значит, что в отличие от крупных финансовых учреждений, частные банки преследовали не одну только цель – извлечь как можно больше выгоды. Они дорожили своей протестантской моралью, руководствуясь принципом: «Деньги – результат вашего труда, но мысли ваши – для Бога».

В середине XVIII-го – в начале XIX века появляются первые банки, которые существуют до сих пор - Wegelin в Санкт-Галлене, Leu в Цюрихе, Lombard Odier, Pictet и Mirabaud в Женеве. Они стали впоследствии символом швейцарского управления состоянием и сосредоточили в своих хранилищах колоссальные средства. Последний пункт немаловажен, так как классический частный банк создается рядом компаньонов, которые несут личную ответственность за обязательства, взятые от имени их учреждения, и готовы покрыть непредвиденные убытки в неограниченных размерах за счет своих собственных средств. В худшем из вариантов, они потеряют все, оставив себе самый необходимый минимум. Сегодня только 13 финансовых учреждений Швейцарии могут быть квалифицированы, как «частные банки», в соответствии с упомянутым выше критерием, в то время как остальные стали акционерными обществами.

В XX веке частные банки достигли своего апогея. Они уже давно соблюдали принцип секретности относительно операций клиентов. И лишь в 1935 году Швейцария утвердила банковскую тайну на законодательном уровне. С этого момента банковские служащие не имели права разглашать какую-либо информацию о клиентах перед органами власти, за исключением случаев налоговых правонарушений. Здесь следует оговориться: вступать в контакт с властями разрешалось только в том случае, если клиент намеренно сфальсифицировал документы или подпись в обход налоговых постановлений, однако данная оговорка не распространялась на случаи сокрытия суммы облагаемых доходов (без совершения финансового правонарушения), когда клиент просто «забыл» указать какие-либо данные в своей налоговой декларации. Поскольку последний случай квалифицировался только как административное правонарушение, а не как уголовное преступление, швейцарские банки не зависели от иностранных органов власти.
 
Восьмидесятилетняя неприкосновенность

Банковская тайна оставалась святая святых швейцарского финансового бизнеса в течение восьми десятилетий, что способствовало гипертрофированному развитию рынка в стране. Да, флагманскими кораблями великой Армады оставались крупные банки, а в их тени юрко сновали корсары – частные банкиры, накопляя тихо, скромно и конфиденциально в своих трюмах несметные сокровища. Казалось, никакой кризис не в силах был поколебать эту флотилию. И лишь в 2008-м, когда банк UBS попал в сети американского правосудия по обвинению в преступной оффшорной практике, Швейцария смягчила свои правила в отношении банковской тайны под давлением зарубежья. Финансовое цунами и неразбериха на бирже в том же году положили конец золотому веку швейцарского частного банкинга.

С тех пор в среде частных банкиров нарастает атмосфера неуверенности. После банкротства американского банка Lehman Brothers в сентябре 2008 года, а затем спасения банка UBS всего несколькими месяцами позднее, стало очевидно, что даже самые непоколебимые киты финансовой системы могут рухнуть.

И все же Швейцария по-прежнему остается привлекательным финансовым раем, а частные банки в нынешние нестабильные времена могут вполне выжить на своих колоссальных запасах. Миллиарды, накопленные за последние десятилетия, помогут вынести все беды и невзгоды. Если частные банки и не обязаны публиковать ежегодные отчеты о своей деятельности, беглый взгляд на фонды, находящиеся в их управлении, расскажут о многом. Например, в банке Lombard Odier депозиты сократились за последние два года со 147 до 140 миллиардов франков; в банке Pictet за тот же период – с 388 до 364 миллиардов; в банке Mirabaud – с 23 до 22 миллиардов. А это значит, что Швейцария почти все так же процветает и привлекает к себе иностранных клиентов.

Организация экономического сотрудничества и развития и Большая двадцатка продолжают между тем оказывать давление на Швейцарию, требуя большей уступчивости. США подозревают десятку швейцарских банков в участии в операциях по обходу налогового законодательства. Швейцарские частные банкиры прекрасно понимают, что как только их пресловутая тайна операций клиентов канет в Лету, настанет и конец их благоденствию. Поистине, частное банковское дело стало рискованной профессией. Если в 1900-м году в стране насчитывалось 700 частных банкиров, то в 1934-м Ассоциация частных банкиров имела в своих рядах 42 члена; в 1981-м их число уменьшилось до 25, а сегодня остается 13. Одно можно сказать с совершенной определенностью -  математическим суеверием финансисты-гельветы никогда не страдали!