суббота, 20 апреля 2024 года   

Минное банковское поле |Mining bank fields

Автор: , Цюрих, .

Фото - Наша газета

Англицизм text-mining прочно вошел в международный банковский язык

Живя в Швейцарии, человек со временем волей-неволей начинает разбираться в финансовых вопросах – уж слишком много здесь об этом говорят и пишут. Причем вникать приходится не только в нюансы сложных политических переговоров по принципу «я тебе имена вкладчиков – ты мне год без наездов», но и в технические тонкости банковского дела. После серии публикаций о растущей проблеме киберпреступности мы готовы посвятить вас, благодаря подсказке газеты «Le Matin», в секрет одного из способов защиты от нее.

Как работает «text-mining»

«При подсчётах мы это учитываем, как амортизацию», «На мой взгляд, это уже оплачено»… Если сотрудники банка употребляли такие фразы в своей электронной почте, их могут заподозрить в мошенничестве. Даже упоминание о «комиссии» или об «оплате за услуги» может попасть в видоискатель аппаратного контроля и быть расценено как несанкционированные действия.

Технология «text-mining» (специалисты переводят термин как «анализ текста») - это инструмент в борьбе с преступностью, использующийся в финансовых учреждениях. Компьютерная программа сканирует электронную почту для нахождения подозрительных слов и фраз, которые могли бы свидетельствовать о незаконных операциях. Создатели данной технологии внесли в базу данных тысячи ключевых слов, список которых может быть изменён и дополнен клиентами.

Финансовые учреждения стремятся оградить себя от мошенников и преступников. После скандала, связанного с манипулированием ставками LIBOR (наиболее распространённым показателем краткосрочных процентных ставок во всем мире), а также спекулятивных операций бывшего трейдера UBS Квеку Адоболи, все банки держат ухо востро. «Недавние случаи сделали банковских сотрудников более бдительными», - отмечает Карл Цурбригген, специалист по безопасности работы в Интернете из компании «Websense».

Для своевременного обнаружения мошенничества многие банки проверяют электронную почту своих сотрудников на наличие подозрительны слов и терминов. Майкл Фаске, ответственный за расследование мошенничества и содействие в спорных ситуациях аудиторской и консультационной компании «Ernst & Young», отмечает возрастающий интерес к «text-mining» как эффективному средству контроля.

Профилактика преступлений

Количество данных, которыми оперируют различные компании, продолжает расти. С таким потоком информации не справиться традиционными методами. Особенно если речь идёт, например, об именах или конкретных транзакциях (операциях держателя банковской карты с использованием электронного счета). Благодаря технологии «text-mining» банки могут решить эту проблему.

До сих пор данный метод использовался главным образом для раскрытия преступлений. Со временем технология прогрессировала настолько, что используется и в целях их профилактики. Электронные сообщения подозрительного содержания незамедлительно блокируются ещё до отправки и  отсылаются только после рассмотрения и одобрения отделом внутриведомственного надзора и контроля.

Карл Цурбригген убеждён в эффективности такой системы. По его словам, даже таких скандалов, как манипулирование ставками LIBOR, можно было бы избежать с помощью «text-mining».

Условия применения «text-mining»

Неужели мошенники, совершающие финансовые махинации, не могут перенаправить информацию по другим каналам, зная, что их электронные сообщения тщательно проверяются? Михаил Фаске признает, что это возможно, хоть и случалось очень редко. «Наш опыт показывает, - говорит он, - что мошенники действуют крайне небрежно, когда дело касается их электронной почты. Чаще всего они даже не догадываются, что за ними ведётся наблюдение».

По его мнению, технология «text-mining» используется в основном в англосаксонских институтах. Однако и в Швейцарии, по словам осведомлённых лиц, её также используют многие банки.  Остальные организации, даже если применяют её, держат это в тайне.

По данным Швейцарского федерального комитета по защите данных (FDPIC), технология «text-mining» в Швейцарии разрешается на определённых условиях.

Работодатели обязаны заранее проинформировать своих работников о возможности использовании данной технологии, а те, в свою очередь, должны дать согласие на проверку их служебной переписки. Кроме того, анализ должен соответствовать преследуемым целям и быть направленным на обнаружение того, что может нанести вред компании.

Хотя технология «text-mining» может быть эффективным инструментом для раскрытия хозяйственных преступлений, она не является панацеей. «Процент успеха действительно очень высок, - говорит Анна ван Хирден, директор Группы по расследованию финансовых махинаций и мошенничества в Швейцарии, - однако случались сбои и ложные тревоги».

Вот почему, с точки зрения Анны ван Хирден, никакие сложные технологии не могут заменить человека, который остаётся главным звеном в процессе отслеживания любых подозрительных действий.

Подборку наших статей на сходные темы вы найдете в тематическом досье "Останется ли Швейцария финансовым раем?"

PDF версия статьи

 

Добавить комментарий

Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь , чтобы отправить комментарий

Ассоциация

Association

Association Association

Association Association

СОБЫТИЯ НАШЕЙ ГАЗЕТЫ
ПОПУЛЯРНОЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Как Швейцария будет контролировать системно значимые банки?

После краха Сredit Suisse Федеральный совет решил ужесточить механизм «слишком большой, чтобы обанкротиться». Предложенный властями пакет из двух десятков мер вызвал энтузиазм не у всех.

Всего просмотров: 502

Тайны гштаадского «Дворца»

Черная комедия Романа Поланского, вызвавшая крайне противоречивые реакции, вышла на швейцарские экраны – сначала в немецкой части страны, а тем в романдской. Не на многочисленные, но вышла. И привлекла наше внимание.

Всего просмотров: 484

Продается швейцарский банк

Швейцарское отделение Société Générale выставлено на продажу – швейцарский филиал французского банковского гиганта столкнулся с проблемой сокращения активов под управлением.

Всего просмотров: 474
СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

Позапрошлая война на улице Москвы

Лозаннское издательство Éditions Noir sur Blanc заготовило всем любителям хорошей литературы очередной подарок, который с сегодняшнего дня можно найти в книжных магазинах Швейцарии и Франции.

Всего просмотров: 1,373

Весенние прогулки по Швейцарии

Луга, горы, равнины и живописные деревни – идеальный вариант, чтобы отрешиться от повседневных забот и набраться новых сил.

Всего просмотров: 3,675

420 000 долларов за часы F.P.Journe

Вырученные на благотворительном аукционе средства будут переданы в Фонд исследований рака груди.

Всего просмотров: 1,004
© 2024 Наша Газета - NashaGazeta.ch
Все материалы, размещенные на веб-сайте www.nashagazeta.ch, охраняются в соответствии с законодательством Швейцарии об авторском праве и международными соглашениями. Полное или частичное использование материалов возможно только с разрешения редакции. В случае полного или частичного воспроизведения материалов сайта Nashagazeta.ch, ОБЯЗАТЕЛЬНА АКТИВНАЯ ГИПЕРССЫЛКА на конкретный заимствованный текст. Фотоизображения, размещенные редакцией Nashagazeta.ch, являются ее исключительной собственностью. Полное или частичное воспроизведение фотоизображений без разрешения редакции запрещено. Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные читателями в комментариях и блогерами на их личных страницах. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции.
Scroll to Top
Scroll to Top