Во вторник в Берне состоялась ежегодная пресс-конференция главного наблюдательного органа за финансовой деятельностью в Швейцарии. Прошлый год для FINMA выдался насыщенным событиями – деятельность банков и страховых компаний требовала от «финансового жандарма» пристального внимания.
Ипотечные кредиты
Как мы уже упоминали, благодаря привлекательным условиям кредитования многие швейцарцы задумались о приобретении собственного жилья. Недвижимость рассматривают и как удачное вложение средств в условиях непредсказуемой экономической конъюнктуры. Клиентов привлекают низкие процентные ставки и доступные условия предоставления займов, банкиров – возможность заставить работать средства, надежно обеспеченные недвижимостью. В целом, отмечает FINMA, банки соблюдают необходимые меры предосторожности при выдаче ипотечных ссуд. Однако требования разных кредитных учреждений к профилю заемщика существенно отличаются, и политику некоторых организаций можно назвать весьма рискованной.
Скандалы или обычная работа?
В 2012 году FINMA удалось завершить долгое и запутанное административное расследование в отношении банка Valiant. В 2010 году банк был пойман на искусственном завышении курса акций. Расследование показало – банк нарушил Инструкцию «О правилах поведения на финансовых рынках».
Кроме того, администрация вынесла решение по делу о слиянии страховых компаний CPT и Sanitas, запретив бывшему президенту и вице-президенту Совета директоров CPT занимать аналогичную должность в течение 4 лет. В этом же году FINMA сообщила об открытии процедуры банкротства в отношении кассы медицинского страхования Supra Assurances.
В конце года наблюдательному органу пришлось вмешаться в скандалы, возникшие вокруг торговых операций лондонского отделения банка UBS и манипуляций со ставкой LIBOR того же кредитного учреждения.
Планы на будущее
В ближайшие недели многие эксперты ожидают отток денежных средств из кипрских банков. Есть вероятность, что клиенты, среди которых много россиян, предпочтут хранить свои деньги в швейцарских банках, не зависящих от норм, действующих в Евросоюзе. Правда, у Швейцарии есть сильные конкуренты – финансовые центры Сингапура, Гонконга и Дубая.
По информации газеты Le Temps, некоторые швейцарские банкиры даже отменили пасхальные каникулы в ожидании наплыва российских клиентов. FINMA напоминает, что она всегда внимательно следила за финансовыми потоками, направленными в Швейцарию во время событий международного масштаба, как, например, арабская весна. Однако в данном случае администрация не считает нужным предпринимать усиленные меры контроля.
Критика
Тем не менее, недавно работа FINMA подверглась критике со стороны Совета кантонов, который направил в правительство запрос о проведении независимой экспертизы деятельности «финансового жандарма». Парламентарии считают, что администрация принимает слишком строгие меры по регулированию рынка, и это угрожает конкурентоспособности Швейцарии в качестве финансового центра мирового уровня.
Президент FINMA Анн Эритье Лаша напоминает, что первоочередные задачи организации – защита инвесторов и обеспечение нормального функционирования финансового рынка. А серьезный контроль за состоянием рынка как раз позволяет обеспечить привлекательность Швейцарии для инвесторов.
Кроме того, FINMA обвиняют в том, что она предъявляет слишком жесткие требования для получения банковских лицензий. По данным Федерального управления статистики (OFS), к концу 2011 года количество швейцарских банков уменьшилось до 312 учреждений, а ведь еще 15 лет назад в Конфедерации действовало 400 банков! Впрочем, вряд ли в этом есть вина FINMA – она была основана только в 2008 году. До этого контроль над банковской деятельностью осуществляла Федеральная банковская комиссия. Отчасти сокращение числа банков связано с кризисом 2008 года. Кроме того, свою лепту внесли многочисленные слияния и поглощения.
Как отмечает Анн Эритье Лаша, гораздо проще сразу отказать в выдаче банковской лицензии, чем потом отобрать ее у проблемной организации. Роль FINMA в данном случае сводится к контролю над тем, чтобы организация выполнила ряд условий, необходимых для получения разрешения на банковскую деятельность.
Что касается финансовых результатов деятельности FINMA за 2012 год, то чистый доход составил 121,9 миллиона франков, из которых 102,4 миллиона приходится на обязательные отчисления, а операционные издержки равны 110,8 миллиона франков.
