Банки не хотят делиться с клиентами своими доходами | Les banques ne partagent pas leur profites avec les clients

«Пиастры! Пиастры!» Не дают они людям покоя, в любой конвертируемой валюте. И пусть далеко не все, к счастью, готовы гибнуть за металл, получить причитающееся хочет каждый.

Первое полугодие 2023 года было очень успешным для швейцарских банков: большинство из них получили огромные прибыли, прежде всего, благодаря повышению процентной ставки – о том, как и почему она была повышена, Наша Газета подробно рассказывала. По подсчетам газеты SonntagsZeitung, благодаря последовательному повышению Национальным банком Швейцарии (BNS) ключевой процентной ставки, кантональные и кооперативные банки повысили свои доходы в среднем на четверть, на общую сумму 4,3 млрд франков. Иными словами, эти доходы образовались из разницы между процентами с ипотек, получаемых этими учреждениями, и их выплатами вкладчикам. Речь идет об основном источнике доходов банков, осуществляющих розничные услуги.

Так, Raiffeisen, возобновивший свое членство в Ассоциации швейцарских банков, отчитался о получении чистой прибыли в размере 701 миллиона франков, то есть на 25% больше, чем годом ранее. Не на много отстал от него Кантональный банк Цюриха – его чистая прибыль составила 677 млн. Прибыль Banque Migros выросла на 27%, достигнув 166 млн. А Женевский кантональный банк (BCGE) улучшил свой результат почти на половину, его прибыль составила за шесть месяцев 117 млн. франков. Его коллега в Невшателе, Banque cantonale de Neuchâtel, тоже не растерялся: его прибыльвыросла на 41 % (67 млн.), а Кантональный банк Юры увеличил результат на 34% (25 млн. франков).

Несмотря на то, что эти цифры не окончательные, поскольку еще не все банки представили результаты за первое полугодие, уже можно с определенностью сказать, что финансовые учреждения воспользовались скоростью, с которой, с прошлого сентября, Национальный банк повышал ключевую процентную ставку. К сожалению, вкладчикам не досталось не то, что куска, а даже крошки от этого впечатляющего пирога. Да, коэффициент накопления возрос, но в слишком большом отрыве от ключевой ставки: на конец июня, по данным BNS, он находился на уровне 0,5%.

Вряд ли читателей удивит, что банки отрицают факт получения сверхприбылей за счет вкладчиков, ссылаясь на потери в прошлом из-за отрицательных процентных ставок и на то, что процентные ставки на сберегательных счетах всегда отстают от эволюции ключевой процентной ставки BNS – как в случае ее роста, так и в случае понижения.

Однако, по мнению экспертов, финансовые учреждения уже давно компенсировали убытки от негативных процентных ставок – например, благодаря развитию деятельности с комиссионным вознаграждением или вводу дополнительных сборов за управление счетами своих клиентов. Более того, несмотря на официальную отмену отрицательной процентной ставки, некоторые из них ее сохранили – к большому неудовольствию ассоциаций потребителей, ведь получается, что сборы за управление счетом больше всего выросли для лиц с небольшими доходами.

Такое мнение подтверждает и BNS. В своем прошлогоднем докладе о финансовой стабильности Национальный банк Швейцарии констатировал, что рентабельность банков возросла уже в 2021 году – несмотря на отрицательную процентную ставку. «Благодаря повышению эффективности и росту доходов от комиссионных и прочих сборов, банки с лихвой компенсировали негативные последствия отрицательной процентной ставки», говорилось в документе.

При этом ничто не вынуждает банки к тому, чтобы поделиться доходами с вкладчиками. И понятно, почему они не проявляют подобной инициативы, ведь если они поднимут процентные ставки на вкладах клиентов, это негативно отразится на их собственных доходах. Рискуют они мало: швейцарские клиенты отличаются консервативностью и лояльностью, они не любят менять банк.

Не факт, что ключевая процентная ставка, сегодня на уровне 1,75%, «устаканилась»: BNS может объявить о новом ее повышении в момент очередной оценки ситуации – это намечено на 23 сентября.