© Blend Images/TdG
Меньше, чем через месяц, 7 марта, швейцарцам предстоит высказаться на очередном референдуме (многие уже сделали свой выбор, отправив заполненные бюллетени по почте). Один из вопросов, стоящих на голосовании – это перерасчет пенсионных выплат.
В Швейцарии пенсионная система включает в себя так называемые «три колонны». Колонна – прямой перевод термина, используемого в пенсионном законодательстве, происходит это понятие от французского «pilier», немецкого «Säule» или итальянского «pilastro». Это денежные накопления – а в переносном смысле «защита, оплот» - на которые швейцарцы живут в старости. Состоят они из обязательных и добровольных отчислений в страховые и пенсионные фонды.
Обязательные – две первые «колонны». Первая предоставляет лишь минимум для выживания на старости лет и финансируется наполовину самим работником, наполовину его работодателем, каждая сторона вкладывает в копилку 8,4% заработной платы. Из накопленного капитала человеку и будет начисляться пенсия. Во французской части Швейцарии этот первый «защитный слой» называется AVS.
Вторая «колонна», более интересная в финансовом смысле, зовется «профессиональной предусмотрительностью», в Романдии сокращенно LPP, и оплачивается также пополам. Именно на вторую «колонну» нацелились сейчас швейцарские политики, инициаторы перерасчета системы отчисления этих накоплений.
Пример: мадам Дюбуа накопила к пенсии капитал LPP – он же «вторая колонна» или «профессиональная предусмотрительность» - размером в 100 000 франков. Что позволит ей до конца жизни получать ежегодную дополнительную пенсию в размере 6,8% от капитала, то есть, 6800 франков. При новом пересчете, эта сумма составит на 0,2% меньше, 6.4% от капитала – мадам Дюбуа получит лишь 6400 франков. В масштабах страны, где продолжительность жизни все растет, разница составит крупную сумму. По подсчетам экономистов, сегодня в Швейцарии пенсионерам выплачивается примерно 600 миллионов франков «сверх» того, что они вложили в свою «вторую колонну».
Что делают страховые компании и банки с громадными суммами обязательных пенсионных отчислений, которые трудолюбивые швейцарцы накапливают за десятки лет профессиональной деятельности? Инвестируют в акции и облигации на различных финансовых рынках и, по мнению банкиров, сегодня доходность их не столь велика, чтобы пенсионерам удалось получить большие дивиденды. Поэтому нужно выбирать: поддерживать ли выплаты по «второй колонне» на прежней высоте, понемногу «отъедая» деньги от основного капитала. Или сократить.
Однажды «вторая пенсионная колонна» уже уменьшилась, правительство постановило сделать перерасчет с 7,2% до 6,8%. Теперь оно считает, что и эта цифра завышена. Жители страны выходят на пенсию и пользуются деньгами, которые в реальности не компенсируются их капиталами. Пенсионные кассы отчитываются об убытках, и вносить деньги предстоит тем, кто трудится сегодня.
Правительство надеется, что активная часть населения проголосует за сокращение пенсий, а снижение пенсионных выплат поможет компенсировать феномен старения населения. Естественно, чтобы капитала хватило на более долгий срок, его нужно "резать" маленькими кусочками.
Предварительный опрос показывает, что 39% швейцарцев еще не решили, будут они голосовать «за» или «против». 12% респондентов согласны с идеей перерасчета пенсионных отчислений. И около 40% говорит «нет».
Правительство и партии ведут сейчас активную политическую кампанию, ставя во главу угла те самые дорогие сердцу человека накопления на старость. Поэтому кампания выходит очень эмоциональной. Те, кто «за», показывают, к примеру, как Радикально-либеральная партия, разбитую копилку в виде грустной розовой свинки. Она словно говорит: на всех денег не хватит. А противники идеи изображают пенсионных реформаторов в роли грабителей, обчищающих пенсионеров. Это их ножницы коварно взрезают бабушкин носок с запрятанными в нем банкнотами. А тем, кто собрался голосовать «за», адресуют вопрос: «Совсем спятил?»
Отметим, что в целом по Европе возраст, в котором жители выходят на пенсию, достаточно высок. Швейцария здесь не исключение, и не она одна испытывает на себе феномен старения популяции.
Германия: 65 лет, но согласно закону, принятому в 2007 году, в период между 2012 и 2029 годами возраст выхода на пенсию должен плавно повыситься до 67 лет.
Австрия: 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Франция: 60 лет для всех.
Италия: 57 лет для женщин и 65 для мужчин.
Дания: 67 лет для всех.
Швейцария: 65 лет для мужчин и 64 для женщин (новое продление пенсионного возраста для прекрасного пола до 65 лет будет рассмотрено во время следующей ревизии пенсионной системы AVS).
Об остальных темах предстоящего 7 марта голосования читайте в нашем "Специальном досье". В этот раз референдум на удивление человечен. Кроме решения судьбы сбережений пенсионеров, швейцарцам предстоит высказаться о том, что они думают о постановке научных опытов на людях и о введении в судах адвокатов для животных.
На схеме Федерального бюро полиции (OFP) слева показано, как меняется продолжительность жизни в Швейцарии в период с 1981 по 2008 годы. Женщины - с 79,2 лет до 84,4 лет, мужчины - с 72,4 лет до 79,7 лет.
В Швейцарии пенсионная система включает в себя так называемые «три колонны». Колонна – прямой перевод термина, используемого в пенсионном законодательстве, происходит это понятие от французского «pilier», немецкого «Säule» или итальянского «pilastro». Это денежные накопления – а в переносном смысле «защита, оплот» - на которые швейцарцы живут в старости. Состоят они из обязательных и добровольных отчислений в страховые и пенсионные фонды.
Обязательные – две первые «колонны». Первая предоставляет лишь минимум для выживания на старости лет и финансируется наполовину самим работником, наполовину его работодателем, каждая сторона вкладывает в копилку 8,4% заработной платы. Из накопленного капитала человеку и будет начисляться пенсия. Во французской части Швейцарии этот первый «защитный слой» называется AVS. Вторая «колонна», более интересная в финансовом смысле, зовется «профессиональной предусмотрительностью», в Романдии сокращенно LPP, и оплачивается также пополам. Именно на вторую «колонну» нацелились сейчас швейцарские политики, инициаторы перерасчета системы отчисления этих накоплений.
Пример: мадам Дюбуа накопила к пенсии капитал LPP – он же «вторая колонна» или «профессиональная предусмотрительность» - размером в 100 000 франков. Что позволит ей до конца жизни получать ежегодную дополнительную пенсию в размере 6,8% от капитала, то есть, 6800 франков. При новом пересчете, эта сумма составит на 0,2% меньше, 6.4% от капитала – мадам Дюбуа получит лишь 6400 франков. В масштабах страны, где продолжительность жизни все растет, разница составит крупную сумму. По подсчетам экономистов, сегодня в Швейцарии пенсионерам выплачивается примерно 600 миллионов франков «сверх» того, что они вложили в свою «вторую колонну».
Что делают страховые компании и банки с громадными суммами обязательных пенсионных отчислений, которые трудолюбивые швейцарцы накапливают за десятки лет профессиональной деятельности? Инвестируют в акции и облигации на различных финансовых рынках и, по мнению банкиров, сегодня доходность их не столь велика, чтобы пенсионерам удалось получить большие дивиденды. Поэтому нужно выбирать: поддерживать ли выплаты по «второй колонне» на прежней высоте, понемногу «отъедая» деньги от основного капитала. Или сократить.
Однажды «вторая пенсионная колонна» уже уменьшилась, правительство постановило сделать перерасчет с 7,2% до 6,8%. Теперь оно считает, что и эта цифра завышена. Жители страны выходят на пенсию и пользуются деньгами, которые в реальности не компенсируются их капиталами. Пенсионные кассы отчитываются об убытках, и вносить деньги предстоит тем, кто трудится сегодня. Правительство надеется, что активная часть населения проголосует за сокращение пенсий, а снижение пенсионных выплат поможет компенсировать феномен старения населения. Естественно, чтобы капитала хватило на более долгий срок, его нужно "резать" маленькими кусочками.
Предварительный опрос показывает, что 39% швейцарцев еще не решили, будут они голосовать «за» или «против». 12% респондентов согласны с идеей перерасчета пенсионных отчислений. И около 40% говорит «нет».
Правительство и партии ведут сейчас активную политическую кампанию, ставя во главу угла те самые дорогие сердцу человека накопления на старость. Поэтому кампания выходит очень эмоциональной. Те, кто «за», показывают, к примеру, как Радикально-либеральная партия, разбитую копилку в виде грустной розовой свинки. Она словно говорит: на всех денег не хватит. А противники идеи изображают пенсионных реформаторов в роли грабителей, обчищающих пенсионеров. Это их ножницы коварно взрезают бабушкин носок с запрятанными в нем банкнотами. А тем, кто собрался голосовать «за», адресуют вопрос: «Совсем спятил?»
Отметим, что в целом по Европе возраст, в котором жители выходят на пенсию, достаточно высок. Швейцария здесь не исключение, и не она одна испытывает на себе феномен старения популяции.
Германия: 65 лет, но согласно закону, принятому в 2007 году, в период между 2012 и 2029 годами возраст выхода на пенсию должен плавно повыситься до 67 лет.
Австрия: 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Франция: 60 лет для всех.
Италия: 57 лет для женщин и 65 для мужчин.
Дания: 67 лет для всех.
Швейцария: 65 лет для мужчин и 64 для женщин (новое продление пенсионного возраста для прекрасного пола до 65 лет будет рассмотрено во время следующей ревизии пенсионной системы AVS).
Об остальных темах предстоящего 7 марта голосования читайте в нашем "Специальном досье". В этот раз референдум на удивление человечен. Кроме решения судьбы сбережений пенсионеров, швейцарцам предстоит высказаться о том, что они думают о постановке научных опытов на людях и о введении в судах адвокатов для животных.На схеме Федерального бюро полиции (OFP) слева показано, как меняется продолжительность жизни в Швейцарии в период с 1981 по 2008 годы. Женщины - с 79,2 лет до 84,4 лет, мужчины - с 72,4 лет до 79,7 лет.
