Швейцария: пейзаж финансового рая меняется

Банкиров станет меньше

UBS намерен достичь экономии в размере 1,5-2 млрд. франков до конца 2013 года. Одно из средств - сокращение штата сотрудников, говорится во вчерашнем коммюнике крупнейшего банка Швейцарии. Из 65 тысяч человек, работающих на UBS во всем мире, 3500 его покинут: это произойдет на счет выходов на пенсию и, частично, увольнений. Главным образом, сокращения коснутся направлений «Investment Bank» (45% всех сокращений) и «Wealth Management & Swiss Bank» (35%), остальные сокращения ставок запланированы в «Global Asset Management» et «Wealth Management Americas».

В Швейцарии сокращения персонала коснутся порядка 400 человек, в основном, в Цюрихе, так как будут проводиться в административных службах банка, включая и те, что поддерживают работу с другими странами.

26 июля UBS опубликовал данные о своих доходах: 1,02 млрд. франков во втором триместре 2011 года – против 1,81 млрд. франков в предыдущем семестре. Для сравнения: в первом семестре банк заработал 2,82 млрд. франков, что на 32,9% ниже результатов того же периода годом ранее.

Швейцарцы не любят жить в долг

Федеральная статистическая служба (OFS) подсчитала, что швейцарцы принадлежат к числу самых независимых в финансовом плане европейцев: они терпеть не могут брать в долг у банков и кредитных учреждений. В эту статистику не включены ипотечные кредиты, но в стране лишь примерно треть жителей обладает собственным жильем, причем большинству из домовладельцев от 50 до 64 лет, остальные его снимают.

В среднем по Европе 28,2% населения живет в домохозяйстве, которое выплачивает как минимум один кредит, кроме ипотечного за основное жилье. В Швейцарии эти цифры опускаются до 18,2%, - сообщила вчера OFS, основываясь на данных 2008 года. Меньше кредитов, чем у швейцарцев, лишь у жителей Мальты и Нидерландов.

В Германии 26% семей имеют кредиты, что приближает статистику этой страны к общеевропейской. Зато во Франции – почти половина населения, или 42,8%. На Кипре и Люксембурге еще больше, более 50%. Наконец, 75% живущих с кредитами семей в Исландии делают эту страну кредитным чемпионом Европы.

Как и на всем континенте, в Швейцарии тоже существуют региональные различия: в немецкоязычной части страны лишь 15% жителей прибегает к помощи кредитов (это рекорд, самый низкий уровень по Европе), а в итало- и франкоговорящих кантонах это соотношение составляет среднеевропейские 25%.

Если перейти от процентов к цифрам, станет известно, что 1,34 миллиона жителей Конфедерации получили и выплачивают кредиты, помимо кредитов на основное жилье. Для почти двух третей - это потребительские кредиты, более половины их превышают 10 тысяч франков. Чаще всего швейцарцы берут в лизинг автомобиль (более 10%). Остальные кредиты, как правило, оформляются на покупку мебели или электронных аппаратов для дома (2,5%).

Наличие кредитов и займов совершенно не является синонимом финансовых проблем, подчеркивает Федеральная статистическая служба. Для того, чтобы ситуация кредитованного была расценена как критическая, нужно, чтобы выплаты по кредитам, а также выплаты по банковским карточкам и оплата всех остальных долгов в сумме превысили две трети ежемесячного дохода семьи. Увы, это относится к 7.7% населения, или более 570 тысяч человек в Швейцарии. Что тоже ниже, чем в среднем по Европе (9,3%). Правда, здесь швейцарцы не стали чемпионами, следуя за Францией (7,2%), Бельгией (6,2%), Италией (5,8%), Испанией (3,1%) или Швецией (1,1%). Сложнее ситуация обстоит в Австрии и Германии, где, соответственно, 13,5% и 18,9% семей выплачивают критические суммы за кредиты. 

Более 70% жителей Швейцарии не брали кредитов и не ощущают потребности это делать. Половина из них утверждает, что может при случае одолжиться у друзей или у других членов семьи. Очень незначительное меньшинство тех, у кого есть потребность в деньгах, но нет кредитов, заявила, что не делает это по трем причинам: нежелание финансовой зависимости от банковских учреждений, невозможность для семьи делать регулярные выплаты и просто-напросто отказ банков в кредитовании. Федеральная статистическая служба подчеркнула, что случаев принципиального личного отказа от кредита среди швейцарцев из-за опасений не выплатить его больше, чем непосредственных отказов банков в его выдаче.

Социальные сети – подходящее место для банков?

В Германии на этой неделе Независимый центр защиты неприкосновенности частной жизни предложил правительству Шлезвиг-Гольштейна убрать со своих сайтов все плагины социальной сети Facebook. Центр считает, что они, а также кнопка «like» этой социальной сети нарушают закон о конфиденциальности личной информации. Данные о «лайках» пользователей видны в штаб-квартире Facebook в США, где на их основании создается профиль пользователя соцсети – что идет вразрез с законам Германии о защите личной информации в Интернете. Убрать «лайк» предложили также с сайтов немецких фирм и предприятий до 1 сентября.

А вот профессор экономики Нильс Хафнер из Института IFZ, работающего под эгидой Высшей школы Люцерна и расположенного в Цуге,  – за социальные сети. Этот автор множества статей о банковском маркетинге в недавнем интервью газете Le Temps заявил о своей убежденности в том, что банки, которые серьезно инвестируют в развитие социальных сетей, в ближайшие годы будут в выигрыше, так как приблизятся к своим клиентам. «Компания Fidor Bank, которая сейчас ведет активный диалог с клиентами в форме «сообщества» непременно получит преимущества по сравнению с конкурентами. Через три года финансовые учреждения, которые пользуются стратегией такого типа, завоюют 10% рынка розничных банковских услуг», - утверждает Хафнер.

Чтобы быть успешным в социальной сети, по мнению швейцарского профессора экономики, банк должен соблюдать четыре правила. Первое – концентрироваться на содержании, которое интересует его целевую группу. Второе – знать, из какого места и в какое время клиент заходит на его страничку. Опыт показал, что, несмотря на наш век мобильного интернета, на виртуальную встречу со своим банком пользователь все равно приходит практически в одно и то же время и из одного и того же места, из дома либо из офиса. В-третьих, предложить клиентам такой способ общения друг с другом, который был бы им интересен и одновременно не шел вразрез с потребностью в конфиденциальности. И наконец, недостаточно лишь скидывать на сайт всю возможную информацию, в надежде, что пользователь сам разберется в том, что ему интересно, но нужно делать это выборочно и последовательно.

На сайте социальной сети Facebook, конечно же, есть страничка UBS и – ура – у нее целых 2048 человек поклонников. Правда, разочаруем банкиров: если кликнуть на нее, оказывается, что UBS это Ulaanbaatar Broadcasting System, монгольское телевидение. Вторая по популярности страничка UBS на Facebook действительно рассказывает о банке, но ему не принадлежит: у нее 83 поклонника, которые публикуют здесь критические заметки о банке либо статьи, где говорится о его работе. Если и ссылки на русском языке – например, из газеты «Ведомости».

Наиболее новаторски представлен на Facebook банк Credit Suisse. У него почти 9 тысяч поклонников, а на страничке в основном рассказывается не о деньгах, а о культурных и общественных мероприятиях, в которых банк участвует. Банк Raiffeisen обзавелся 3800 «фанами». По сравнению с иностранными финансовыми учреждениями это очень немного – самые маленькие банки Великобритании легко обгоняют швейцарских гигантов, отмечает Нильс Хафнер.

Идея также идет вразрез с традиционным пониманием банковского дела как процесса «тайны» и «доверия между банком и клиентом», поэтому в таких областях, как управление состояниями или серьезные инвестиционные проекты, присутствие банка в социальных сетях не скажется на его прибыли. Некоторые банки могут сознательно держаться подальше от социальных сетей – существуют и большие группы клиентов, не испытывающих никакой симпатии к Интернету и еще меньше любящих Facebook, именно их привлечет такой подход.

Читайте наше специальное досье "Останется ли Швейцария финансовым раем?"