Вспомнить счет | Se souvenir de son compte

(DR)

Проблема невостребованных счетов начала активно обсуждаться в конце 1990-х годов, после того как израильские газеты по случаю 50-летия победы над фашизмом подняли тему «бесхозных» еврейских счетов, открытых в швейцарских банках в 1930-1940-х годах. По оценкам специально созданной комиссии Volcker, занявшейся изучением этого дела, всего в банках Конфедерации могло храниться около 200-400 млн франков, принадлежавших жертвам нацизма.

В 1997 году был создан Швейцарский фонд в поддержку жертв Холокоста, который распределил около 300 млн франков, собранных финансовыми компаниями Конфедерации, в пользу 312 тысяч человек, пострадавших в ходе Второй мировой войны, или их наследников. Следует отметить, что до сих пор  в Швейцарии не существовало законодательной базы, четко определяющей порядок действий банкиров в случае обнаружения «спящих» счетов.

Задача идентификации «заброшенных» вкладов сегодня снова становится актуальной в связи с вступлением в силу новых требований, таких как FATCA и переход к автоматическому обмену информацией, к которому Конфедерация собирается присоединиться в 2018 году. Ведь для того, чтобы понять, кому передавать данные о счете, банкирам нужно разобраться, гражданину какой страны он принадлежит.

При внесении изменений в законодательство Федеральному совету предстояло прежде всего определить, какие именно активы следует считать так называемым выморочным имуществом (собственник которого умер и не оставил наследников). В Швейцарии к этой категории относятся банковские счета, вклады, содержимое ячеек, владельцы которых по тем или иным причинам не подавали признаков жизни в течение длительного периода времени. В таком случае непонятно, как поступать, например, если банк закрывается – связаться с клиентом, чтобы сообщить ему эту новость и согласовать дальнейшие шаги просто невозможно.

Вступившие в силу 1 января поправки определяют статус «заброшенных» счетов и порядок их закрытия. Отныне, если банк не сможет установить в течение 10 лет контакт с владельцем, его наследниками или законными представителями (так называемые «счета без контактного лица»), актив будет считаться выморочным имуществом (avoirs en déshérence, фр.).

До сих пор банки, утратившие связь с клиентом, не имели возможности ни расторгнуть контракт, ни вернуть ему средства в случае отзыва лицензии или банкротства финансово-кредитного учреждения. Принятые поправки позволяют ликвидируемому банку перевести невостребованные счета в другое финансово-кредитное учреждение без согласия клиента.

Разработкой рекомендаций по поиску «потерявшихся» клиентов занимается Ассоциация швейцарских банкиров (SBA). В соответствии с ее указаниями, по истечении 10-летнего срока информация о невостребованных счетах передается банковскому омбудсмену, к которому смогут обратиться владельцы вкладов или их законные представители. Сведения об активах на сумму свыше 500 франков, владельцев которых не удалось обнаружить в течение 50 лет, будут публиковаться в реестре компании SIX SAG как минимум один раз в год. По словам главы Федеральной администрации по контролю за финансовыми рынками (FINMA) Марка Бренсона, до сих пор подобная практика могла считаться нарушением банковской тайны.
 
Согласно новым правилам, владельцы «забытых» счетов могут предъявить на них права в течение 50 лет после того, как банки завершат все необходимые поисковые процедуры. Таким образом, общий срок, в течение которого клиенты (или их наследники) могут вернуть себе «спящие» счета, составит 60 лет. Затем, после двухлетней процедуры ликвидации, невостребованные средства поступят на счета Конфедерации.

Следует отметить, что изначально Федеральный совет предлагал установить максимальный срок не более 30 лет. Однако в ходе обсуждения законопроекта в парламенте депутаты решили увеличить время, отведенное на поиски владельцев. Альтернативный вариант – 50-летний срок хранения средств на счетах Конфедерации (вместо финансово-кредитных учреждений) – также был отвергнут из-за сложности реализации.

Для активов, которые попадают под определение «выморочного имущества» по состоянию на 1 января 2015 года, срок, отведенный для публикации в реестре SIX SAG, равен 5 годам. После этого счета будут закрыты, а средства переведены Конфедерации.

TAUX DE CHANGE
CHF-USD 1.25
CHF-EUR 1.07
CHF-RUB 100.63
L'AFFICHE

Association

Association

Популярное за неделю
Мавр сделал свое дело?

Решение Федерального суда, вынесенное 30 июля, вновь вынесло на поверхность спор о том, как правильнее подходить к «неудобной» истории: объяснять ее или просто «замазывать»?

Всего просмотров: 2710
А им все равно?

Почему роскошь остается невосприимчивой к кризисам? Этот вопрос был в центре внимания участников круглого стола, прошедшего в IMD в Лозанне в начале 2024 года. Что изменилось с тех пор?

Всего просмотров: 2216
Все разнообразие современного танца на «La Batie»-2025

Программа женевского театрального фестиваля «La Batie» в этом году будет максимально междисциплинарной, но все же особое место в ней отведено танцу и прежде всего творчеству Бориса Шармаца. Рассказываем о нем и о том, на какие спектакли в танцевальной программе стоит обратить особое внимание.

Всего просмотров: 1852
Сейчас читают
Мясо для Трампа

Введение 7 августа США пошлинных тарифов в размере 39% на швейцарский импорт остается главной заботой руководства страны. Предлагаются самые разные варианты того, как «задобрить дракона».

Всего просмотров: 571
Реформа налогообложения жилой недвижимости: за и против

28 сентября Швейцария будет голосовать по двум вопросам: введение электронного удостоверения личности (e-ID) и возможность введения кантонального налога на второе жилье. Начнем подготовку к этому исполнению гражданского долга со второго вопроса, представляющегося более проблематичным.

Всего просмотров: 969